Onde investir R$100,00 / mês?

Existem investimentos que rendem muito mais que a poupança.

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Muitas pessoas até têm a vontade de investir e buscar opções mais rentáveis que a poupança, no entanto, acreditam que não possuem dinheiro suficiente para fazer operações financeiras mais lucrativas e interessantes.

No entanto, que com R$ 100,00 por mês, ou até menos, já é possível investir em uma alternativa melhor que a poupança.

Uma alternativa é o Tesouro Direto, programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal.
O programa conta com três opções diferentes de títulos disponíveis:

  • Tesouro Selic – que segue a variação da taxa de juros
  • Tesouro IPCA+ – que remunera a inflação mais uma taxa de juros real
  • Tesouro Prefixado – que tem uma taxa determinada no momento da compra.

Além da variedade na hora de escolher os títulos, outra vantagem do programa é a liquidez diária, que permite que o investidor possa sacar o dinheiro a qualquer momento. Porém, o investidor que quiser resgatar o dinheiro antes do vencimento deve investir no Tesouro Selic, que não conta com volatilidade.

Caso o investidor aplique nos outros dois títulos, ele deve ou seguir com o título até seu vencimento, e assim garantir a rentabilidade, ou procurar uma assessoria profissional de investimentos para auxiliá-lo.

A rentabilidade dos títulos oferecidos é uma das maiores vantagens do programa.  Mesmo não sendo um investimento isento de imposto de renda e mesmo na alíquota mais alta (que é de investimentos com um prazo menor de seis meses e chega a 22,5%) o Tesouro Direto segue rendendo muito mais que a poupança.

No entanto, o investidor deve escolher com atenção a instituição financeira por meio da qual irá aplicar no programa, pois as operações tem custo. No site do Tesouro Direto é possível encontrar as taxas cobradas por todos os bancos e corretoras. É possível descobrir as instituições que pagam as menores taxas com a mesma segurança.

Outro cuidado necessário é com os bancos de varejo. Caso o investidor queira fazer a aplicação em seu próprio banco de varejo, converse bem com o gerente. Muitos gerentes dificultam a entrada no Tesouro Direto, falam que é muito difícil investir no programa e tentam oferecer outras opções que são mais rentáveis para o banco. Cuidado, o gerente da sua conta é, em primeiro lugar, funcionário do banco, por isso tende a oferecer alternativas melhores para seu empregador. Mas o investidor está livre para procurar qualquer corretora nesses casos.

Uma vantagem que surpreende muitas pessoas que não são familiarizadas com o mundo dos investimentos:

Tesouro Direto é ainda mais seguro que a poupança, uma vez que o risco é soberano e o governo é o melhor credor que existe.

Poupar e Investir
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6 Responses

  1. Oi, Denis.
    Por que algumas instituições não cobram taxa de administração?
    Elas são tão confiáveis quanto as que cobram?
    Como elas lucram?

    Obrigada

    • Caroline,
      Vamos entender melhor…
      Esse post fala de investimento em Tesouro Direto.
      Tesouro – do Tesouro Nacional
      Direto – Por que é uma negociação diretamente com o Tesouro – Você comprando titulos do Tesouro Nacional.
      Essa compra é efetuada atravé de corretora de valores, não de um banco. Pode ser que você esteja utilizando a corretora do seu banco, mas veja que são duas empresas diferentes.
      As corretoras, atuam como intemediárias (entre Você e o Tesouro), portanto só cobram a taxa de intermediação, ou taxa de agente.
      Mensalmente a CBLC (Camara Brasileira de Liquidação e Custódia) cobrará uma taxa de custódia. Essa taxa refere-se ao serviço de custódia (guarda) dos seus títulos. Não é administração, é somente pelo serviço de guardar seus títulos.
      Entenda que essa operação de Tesouro Direto não é efetuada por um banco, mas sim por uma corretra, por isso não tem taxa de administração.
      Fundos de investimento, Fundos DI, Fundos de Renda Fixa, tem taxa de administração, pois não é uma operação direta de compra de títulos, mas sim uma participação em um fundo composto por um mix de títulos que são administrados pelos administradores dos fundos, portanto, sujeito a taxa de administração.
      Não sei se consegui tirar suas dúvidas, mas espero que tenha deixado um pouco mais claro essa questão.
      Se ainda tiver alguma dúvida, pergunte novamente, eu explico melhor, sem problemas.
      Abs

        • Caroline,
          Entendi, agora.
          Veja, “não existe almoço grátis”.
          Sua pergunta é muito pertinente: “Como elas lucram?”
          Devem ganhar de outra forma como com tarifas de manutenção, taxa de atualização, de cadastro, mensaidade, anuidade, etc.
          Sugiro que busque uma instituição que você conheça e leia bem os termos de abertura de conta.
          Quanto a credibilidade, sugiro que busque uma instituição que você conheça, ou que alguém recomendou.
          Mas não creio que nenhuma das instituições ofereçam algum risco, pois são habilitadas e como está indicado no site:
          “Todas as instituições listadas são autorizadas pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além de amplamente monitoradas pela BM&FBOVESPA Supervisão de Mercado (BSM).”
          Só verifique quais outras taxas ou tarifas eles cobram.

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