Economizar Poupar Investir

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Economizar Poupar Investir

Economizar, poupar e investir geralmente são vistos como sinônimos, quando, na verdade, representam etapas distintas do planejamento financeiro.

No Brasil, pesquisar preços e pechinchar já faz parte da rotina da maioria das pessoas. Quando temos intenção  comprar algo, a maioria dos brasileiros procura comparar preços, buscando opções mais baratas do mesmo produto. Mas este esforço muitas vezes acaba se perdendo, porque o dinheiro economizado em um item acaba sendo gasto em outro.

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Economizar tem que ser visto de uma forma mais abrangente

Ainda que a capacidade de comparar preços e gastar menos com um determinado item seja uma parte
importante do planejamento orçamentário, ela acaba não gerando os benefícios necessários quando é
vista de forma isolada.

O grande problema é que a maioria de nós não elabora um orçamento familiar.

Orçamento

Sem uma visão clara do seu padrão de gastos mensal, fica difícil entender o impacto que a economia na compra de um determinado produto (ou serviço) tem no todo. Com isso, a decisão de economizar passa a ser quase um reflexo e não parte de um planejamento.

O que realmente acontece é que o dinheiro economizado com um item, acaba sendo gasto com outro.

E isso é muito ruim, pois economizar implica em esforços, que acabam não sendo recompensados se o dinheiro é gasto de outra forma.

Por quê é ruim?

Porque você economiza, mas não poupa.

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Você faz um esforço extra para economizar dinheiro, mas não consegue acumular um patrimônio, de forma a melhorar a sua qualidade de vida. Dessa forma, fica a sensação de sacrifício permanente, sem um retorno adequado.

Isso é muito desistimulante e acaba te fazendo abandonar a disciplina de pesquisar preços e economizar, sem a qual você pode perder o controle financeiro e entrar em dívidas.

Da economia à poupança 

Economizar dentro de um  contexto de um planejamento financeiro, é o que na verdade vai se tranformar em capacidade de poupar.

Apenas desta forma, o ato de economizar irá gerar melhora na sua qualidade de vida e permitir a formação de patrimônio.

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Transformar economia em poupança fica mais fácil quando se possui um orçamento.

Isso ocorre porque, através do orçamento, é possível definir metas de poupança mensal, que impede que você gaste aquilo que economizou com outro item.

Com o tempo, da mesma forma como aprendeu instintivamente a comparar preços e economizar, você assimila novos hábitos de consumo e começa a tomar decisões mais inteligentes para o uso do seu dinheiro.

Da poupança ao investimento

Ainda que poupar seja uma etapa importante, o sucesso do planejamento financeiro de uma família também passa pela sua capacidade de fazer o dinheiro que conseguiu poupar, crescer ao longo do tempo.

Efetivamente é através do investimento, da aplicação dos recursos poupados, que o esforço de abrir mão de consumo hoje em favor da capacidade de poder gastar no futuro é recompensado.

Isso porque uma estratégia de investimento bem sucedida permite que a quantia poupada hoje, cresça mais do que a inflação durante o período em que estiver investida, o que permitirá o aumento do poder aquisitivo futuro.

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Imagine a seguinte situação:

Você consegue poupar R$ 500 por mês e, durante 60 meses, investe este dinheiro a uma taxa líquida de 5% ao ano acima da inflação. Após 5 anos, teria poupado R$ 30 mil, ou seja, você abriu mão de gastar R$ 500 por 60 meses.

Mas, como investiu este dinheiro a uma taxa que supera a inflação, ao final do período teria acumulado a quantia de R$ 33 mil.

Na prática isso significa que você “abriu mão de gastar R$ 30 mil” em favor de poder gastar R$ 33 mil no futuro, ou seja, 10% a mais do que guardou.

Portanto, que quanto melhor for a capacidade de uma pessoa de poupar e de investir o dinheiro que conseguiu, maior será o retorno para o “sacrifício” que fez e conseqüentemente, maior o poder aquisitivo futuro.

Pode-se afirmar, portanto, que o correto entendimento de como os atos de economizar, poupar e investir se relacionam não só é importante para o sucesso do planejamento financeiro, como também é parte fundamental na educação financeira de uma família.

Você já fez seu planejamento para esse semestre?

Comece hoje, tenha disciplina e paciência.
Aproveite o inicio do mês e coloque as contas em dia.
Economize, poupe e invista!

Os planos bem elaborados levam à fartura; mas o apressado sempre acaba na miséria.
Provérbios 21:5


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Como quitar dívidas e poupar dinheiro?

7 estratégias para poupar dinheiro a qualquer custo e independente de quanto você ganha

Gold Pig

Você tem o sentimento que deve poupar algum dinheiro para os dias difíceis. Porém, na atual situação do país, parece que tudo vai mal e o seu dinheiro não dá pra nada.

Como podemos poupar qualquer quantia nessa situação?

Como guardar, mesmo que um valor mínimo, quando temos tantas necessidades e dívidas para acertar?

Alguns anos atrás, eu passei por uma situação de extrema dificuldade financeira, onde precisei muito da ajuda de familiares para poder morar e me alimentar. Perdi meu trabalho, fiquei sem renda e simplesmente não tinha reserva nenhuma que pudesse me sustentar.

Foi uma situação muito difícil, que foi ocasionada porque eu não tinha planejado e nem estava preparado para qualquer emergência.

Graças a Deus, algumas pessoas próximas me ajudaram a superar os dias mais difíceis. Essa experiência me ensinou que tudo na vida é uma questão de atitude. Eu decidi encarar essa crise como uma oportunidade de aprendizado e não como uma desgraça. Logo que eu consegui uma nova renda, mudei completamente minha forma de gastar e poupar.

Isso literalmente mudou minha vida.

Aqui estão algumas estratégias gastar melhor seu dinheiro e formar uma poupança para emergências:

1 – Pague todas as suas dívidas

É difícil pensar em poupar qualquer dinheiro quando você tem diversas preocupações com dívidas de cheque especial, cartão de crédito, cartões de lojas e outros financiamentos. Trabalhe para pagar todas suas dívidas em primeiro lugar. Uma vez que você tenha a dívida toda paga, comece a guardar o valor que pagava de parcelas dos financiamentos e mantenha-se longe de novas dívidas.

2 – Pague-se primeiro

É muito mais fácil poupar dinheiro quando você tem muito dinheiro e não quando você está no vermelho. Por isso, você tem que separar sua reserva logo que receber seu salário ou seu rendimento. Configure uma transferência automática da sua conta corrente para a sua conta poupança no início do mês, antes que sejam pagas as suas outras contas.

3 – Compre à vista, com dinheiro

Comprovadamente, compras com cartões de crédito fazem as pessoas gastarem mais do que se estivessem com dinheiro vivo. Outra coisa, para os lojistas, vender com cartões tem custos extras como manutenção da maquininha, e taxas de adesão, mensalidades, taxas de antecipação, etc. Certamente você conseguirá um bom desconto por pagar à vista em dinheiro. Somados, esses pequenos descontos podem fazer muita diferença no fim do mês.

4 – O plano de poupança de R$ 5,00

Geralmente temos dinheiro na mão para pequenas compras. Toda vez que o caixa lhe entregar uma nota de cinco reais de troco guarde-a em um esconderijo. Todos os meses deposite todas as notas que estão no seu esconderijo em sua conta poupança. Você ficará surpreso com a rapidez do rendimento.

5 – Cofrinho

Semelhante ao plano de poupança de R$ 5,00. Toda vez que você chegar em casa com moedas, coloque-as todas em um cofrinho. Quando seu cofrinho estiver cheio, retire as moedas e leve-as para depositar em sua poupança. Isso era uma prática antiga, mas que ainda dá certo.

6 – Use o sistema de orçamento em envelopes

Sistema de envelopes de é uma das maneiras mais fáceis para começar um orçamento e controlar suas contas. Você simplesmente divide sua renda do mês e a divide em diferentes categorias, como alimentos, transporte, entretenimento e vestuário.
Então, você coloca os valores atribuídos em seus respectivos envelopes. Uma vez que acabe o dinheiro do envelope, você não pode gastar mais dessa categoria nesse mês.
No entanto, se você tiver uma vida mais frugal, pode terminar o mês com algum dinheiro sobrando. Em vez de correr para gastar o excedente no final do mês, primeiro considere a ideia de colocar o dinheiro que está sobrando na poupança.
Esse sistema pode te ajudar a manter a disciplina de seus gastos e garantir um dinheiro extra no fim do mês.

7 – Renda extra ou recebimento de um bônus

Podemos considerar uma renda extra para ajudar a acelerar seus planos de quitação de dívidas e poupança.
Vender cosméticos, jóias e bijuterias, guloseimas e outros produtos de pequeno valor, pode fornecer uma fonte extra de renda e acelerar seus planos. Não incorpore essa renda extra em seus custos mensais, direcione direto para quitar dívidas mais rápido ou para sua poupança. Faça o mesmo com o bônus de férias, 13º e PLR.

Aqui estão algumas ideias para você se certificar de que realmente tem dinheiro sobrando:

  • Compre só o que for prioridade.
  • Almoce em casa em vez de comer fora.
  • Tenha um jantar econômico, uma vez por semana.
  • Ao invés daquele jantar e filme caro, tente um entretenimento sem custo ou de baixo custo.
  • Passeie de bicicleta, assista um filme em casa, visite um parque, faça uma caminhada, visite um museu ou assista a um show gratuito em um parque.
  • Faça a maioria de suas refeições em casa. Você acha que está muito ocupado? Experimente cozinhar e congelar para te dar maior comodidade.

Você pode ser tentado a adiar a sua poupança para começar só quando estiver ganhando mais.

Não espere!

“A quem tem será dado, e este terá em grande quantidade. De quem não tem, até o que tem lhe será tirado.“
Mateus 13:12

Não deixe de ter uma reserva.
Comece com pouco e adquira o hábito agora.
Você ficará surpreso com a rapidez do crescimento de suas reservas.

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Onde investir R$100,00 / mês?

Existem investimentos que rendem muito mais que a poupança.

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Muitas pessoas até têm a vontade de investir e buscar opções mais rentáveis que a poupança, no entanto, acreditam que não possuem dinheiro suficiente para fazer operações financeiras mais lucrativas e interessantes.

No entanto, que com R$ 100,00 por mês, ou até menos, já é possível investir em uma alternativa melhor que a poupança.

Uma alternativa é o Tesouro Direto, programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal.
O programa conta com três opções diferentes de títulos disponíveis:

  • Tesouro Selic – que segue a variação da taxa de juros
  • Tesouro IPCA+ – que remunera a inflação mais uma taxa de juros real
  • Tesouro Prefixado – que tem uma taxa determinada no momento da compra.

Além da variedade na hora de escolher os títulos, outra vantagem do programa é a liquidez diária, que permite que o investidor possa sacar o dinheiro a qualquer momento. Porém, o investidor que quiser resgatar o dinheiro antes do vencimento deve investir no Tesouro Selic, que não conta com volatilidade.

Caso o investidor aplique nos outros dois títulos, ele deve ou seguir com o título até seu vencimento, e assim garantir a rentabilidade, ou procurar uma assessoria profissional de investimentos para auxiliá-lo.

A rentabilidade dos títulos oferecidos é uma das maiores vantagens do programa.  Mesmo não sendo um investimento isento de imposto de renda e mesmo na alíquota mais alta (que é de investimentos com um prazo menor de seis meses e chega a 22,5%) o Tesouro Direto segue rendendo muito mais que a poupança.

No entanto, o investidor deve escolher com atenção a instituição financeira por meio da qual irá aplicar no programa, pois as operações tem custo. No site do Tesouro Direto é possível encontrar as taxas cobradas por todos os bancos e corretoras. É possível descobrir as instituições que pagam as menores taxas com a mesma segurança.

Outro cuidado necessário é com os bancos de varejo. Caso o investidor queira fazer a aplicação em seu próprio banco de varejo, converse bem com o gerente. Muitos gerentes dificultam a entrada no Tesouro Direto, falam que é muito difícil investir no programa e tentam oferecer outras opções que são mais rentáveis para o banco. Cuidado, o gerente da sua conta é, em primeiro lugar, funcionário do banco, por isso tende a oferecer alternativas melhores para seu empregador. Mas o investidor está livre para procurar qualquer corretora nesses casos.

Uma vantagem que surpreende muitas pessoas que não são familiarizadas com o mundo dos investimentos:

Tesouro Direto é ainda mais seguro que a poupança, uma vez que o risco é soberano e o governo é o melhor credor que existe.

Poupar e Investir

Investir


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Independência Financeira

“Não existe milagre”, diz especialista sobre independência financeira
Quem sonha em alcançar a independência financeira tem que poupar dinheiro e não se endividar

Independência Financeira

Atingir a independência financeira é um sonho que muitas pessoas têm. Afinal, quem não gostaria de ver o próprio dinheiro trabalhando para você mesmo e poder usar o tempo da forma que desejar? No entanto, para chegar lá é necessário ter muita disciplina e escolher bons investimentos, afirmam especialistas.

“Existem muitas maneiras de conseguir a independência financeira, depende de quanto o investidor tem de renda, quanto consegue poupar, quando quer parar de trabalhar e assim definir a melhor estratégia a ser adotada”, aponta Antonio Carlos Antunes da Silva, da RJ Investimentos, do Rio de Janeiro.

Na fase de acumulação, é importante que o investidor calcule exatamente o quanto de dinheiro precisará ter investido para conseguir ter a independência financeira. A partir desse momento, vem a decisão de onde será investido o dinheiro poupado todo mês. “Sem uma assessoria profissional em todo o processo, incluindo a escolha de investimentos, o investidor não conseguirá chegar na independência financeira. Um bom assessor financeiro é essencial”, relata Antonio Carlos.

Em relação aos melhores produtos para investir, José Milton dos Santos Pestana Barbosa, assessor de investimentos da RCX Investimentos de Ribeirão Preto (SP), recomenda a previdência privada como uma opção. “As pessoas que não têm disciplina e cultura de guardar dinheiro devem procurar a previdência privada, porque fazem uma poupança compulsória que pode ser sacada e protege contra imprevistos”, explica.

José Milton também destaca a importância de uma boa assessoria de investimentos para quem quer alcançar a independência financeira e assinala a importância de pesquisar bem antes de investir: “se você cair em um banco de rede e fizer um plano lá, estará sujeito a uma rentabilidade menor e taxas maiores, sendo que é possível conseguir taxas melhores em casas independentes”.

Adicionalmente, também é importante diversificar os investimentos. O assessor de investimentos sugere como uma alternativa possível, um bom fundo multimercado que esteja de acordo com o perfil do investidor. “A pessoa não pode ser gananciosa, achar que vai ganhar muito em pouco tempo. Não existe milagre. O melhor é ser disciplinado”, assinala.

Além disso, o especialista ainda alerta para outros problemas de planejamento financeiro que fazem parte do cotidiano de muitos brasileiros. “Quem quer ser independente financeiramente não pode se envidar nunca em cheque especial e cartão de crédito”, aconselha.

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