Monthly Archives: julho 2015

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Como quitar dívidas e poupar dinheiro?

7 estratégias para poupar dinheiro a qualquer custo e independente de quanto você ganha

Gold Pig

Você tem o sentimento que deve poupar algum dinheiro para os dias difíceis. Porém, na atual situação do país, parece que tudo vai mal e o seu dinheiro não dá pra nada.

Como podemos poupar qualquer quantia nessa situação?

Como guardar, mesmo que um valor mínimo, quando temos tantas necessidades e dívidas para acertar?

Alguns anos atrás, eu passei por uma situação de extrema dificuldade financeira, onde precisei muito da ajuda de familiares para poder morar e me alimentar. Perdi meu trabalho, fiquei sem renda e simplesmente não tinha reserva nenhuma que pudesse me sustentar.

Foi uma situação muito difícil, que foi ocasionada porque eu não tinha planejado e nem estava preparado para qualquer emergência.

Graças a Deus, algumas pessoas próximas me ajudaram a superar os dias mais difíceis. Essa experiência me ensinou que tudo na vida é uma questão de atitude. Eu decidi encarar essa crise como uma oportunidade de aprendizado e não como uma desgraça. Logo que eu consegui uma nova renda, mudei completamente minha forma de gastar e poupar.

Isso literalmente mudou minha vida.

Aqui estão algumas estratégias gastar melhor seu dinheiro e formar uma poupança para emergências:

1 – Pague todas as suas dívidas

É difícil pensar em poupar qualquer dinheiro quando você tem diversas preocupações com dívidas de cheque especial, cartão de crédito, cartões de lojas e outros financiamentos. Trabalhe para pagar todas suas dívidas em primeiro lugar. Uma vez que você tenha a dívida toda paga, comece a guardar o valor que pagava de parcelas dos financiamentos e mantenha-se longe de novas dívidas.

2 – Pague-se primeiro

É muito mais fácil poupar dinheiro quando você tem muito dinheiro e não quando você está no vermelho. Por isso, você tem que separar sua reserva logo que receber seu salário ou seu rendimento. Configure uma transferência automática da sua conta corrente para a sua conta poupança no início do mês, antes que sejam pagas as suas outras contas.

3 – Compre à vista, com dinheiro

Comprovadamente, compras com cartões de crédito fazem as pessoas gastarem mais do que se estivessem com dinheiro vivo. Outra coisa, para os lojistas, vender com cartões tem custos extras como manutenção da maquininha, e taxas de adesão, mensalidades, taxas de antecipação, etc. Certamente você conseguirá um bom desconto por pagar à vista em dinheiro. Somados, esses pequenos descontos podem fazer muita diferença no fim do mês.

4 – O plano de poupança de R$ 5,00

Geralmente temos dinheiro na mão para pequenas compras. Toda vez que o caixa lhe entregar uma nota de cinco reais de troco guarde-a em um esconderijo. Todos os meses deposite todas as notas que estão no seu esconderijo em sua conta poupança. Você ficará surpreso com a rapidez do rendimento.

5 – Cofrinho

Semelhante ao plano de poupança de R$ 5,00. Toda vez que você chegar em casa com moedas, coloque-as todas em um cofrinho. Quando seu cofrinho estiver cheio, retire as moedas e leve-as para depositar em sua poupança. Isso era uma prática antiga, mas que ainda dá certo.

6 – Use o sistema de orçamento em envelopes

Sistema de envelopes de é uma das maneiras mais fáceis para começar um orçamento e controlar suas contas. Você simplesmente divide sua renda do mês e a divide em diferentes categorias, como alimentos, transporte, entretenimento e vestuário.
Então, você coloca os valores atribuídos em seus respectivos envelopes. Uma vez que acabe o dinheiro do envelope, você não pode gastar mais dessa categoria nesse mês.
No entanto, se você tiver uma vida mais frugal, pode terminar o mês com algum dinheiro sobrando. Em vez de correr para gastar o excedente no final do mês, primeiro considere a ideia de colocar o dinheiro que está sobrando na poupança.
Esse sistema pode te ajudar a manter a disciplina de seus gastos e garantir um dinheiro extra no fim do mês.

7 – Renda extra ou recebimento de um bônus

Podemos considerar uma renda extra para ajudar a acelerar seus planos de quitação de dívidas e poupança.
Vender cosméticos, jóias e bijuterias, guloseimas e outros produtos de pequeno valor, pode fornecer uma fonte extra de renda e acelerar seus planos. Não incorpore essa renda extra em seus custos mensais, direcione direto para quitar dívidas mais rápido ou para sua poupança. Faça o mesmo com o bônus de férias, 13º e PLR.

Aqui estão algumas ideias para você se certificar de que realmente tem dinheiro sobrando:

  • Compre só o que for prioridade.
  • Almoce em casa em vez de comer fora.
  • Tenha um jantar econômico, uma vez por semana.
  • Ao invés daquele jantar e filme caro, tente um entretenimento sem custo ou de baixo custo.
  • Passeie de bicicleta, assista um filme em casa, visite um parque, faça uma caminhada, visite um museu ou assista a um show gratuito em um parque.
  • Faça a maioria de suas refeições em casa. Você acha que está muito ocupado? Experimente cozinhar e congelar para te dar maior comodidade.

Você pode ser tentado a adiar a sua poupança para começar só quando estiver ganhando mais.

Não espere!

“A quem tem será dado, e este terá em grande quantidade. De quem não tem, até o que tem lhe será tirado.“
Mateus 13:12

Não deixe de ter uma reserva.
Comece com pouco e adquira o hábito agora.
Você ficará surpreso com a rapidez do crescimento de suas reservas.

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Onde investir R$100,00 / mês?

Existem investimentos que rendem muito mais que a poupança.

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Muitas pessoas até têm a vontade de investir e buscar opções mais rentáveis que a poupança, no entanto, acreditam que não possuem dinheiro suficiente para fazer operações financeiras mais lucrativas e interessantes.

No entanto, que com R$ 100,00 por mês, ou até menos, já é possível investir em uma alternativa melhor que a poupança.

Uma alternativa é o Tesouro Direto, programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal.
O programa conta com três opções diferentes de títulos disponíveis:

  • Tesouro Selic – que segue a variação da taxa de juros
  • Tesouro IPCA+ – que remunera a inflação mais uma taxa de juros real
  • Tesouro Prefixado – que tem uma taxa determinada no momento da compra.

Além da variedade na hora de escolher os títulos, outra vantagem do programa é a liquidez diária, que permite que o investidor possa sacar o dinheiro a qualquer momento. Porém, o investidor que quiser resgatar o dinheiro antes do vencimento deve investir no Tesouro Selic, que não conta com volatilidade.

Caso o investidor aplique nos outros dois títulos, ele deve ou seguir com o título até seu vencimento, e assim garantir a rentabilidade, ou procurar uma assessoria profissional de investimentos para auxiliá-lo.

A rentabilidade dos títulos oferecidos é uma das maiores vantagens do programa.  Mesmo não sendo um investimento isento de imposto de renda e mesmo na alíquota mais alta (que é de investimentos com um prazo menor de seis meses e chega a 22,5%) o Tesouro Direto segue rendendo muito mais que a poupança.

No entanto, o investidor deve escolher com atenção a instituição financeira por meio da qual irá aplicar no programa, pois as operações tem custo. No site do Tesouro Direto é possível encontrar as taxas cobradas por todos os bancos e corretoras. É possível descobrir as instituições que pagam as menores taxas com a mesma segurança.

Outro cuidado necessário é com os bancos de varejo. Caso o investidor queira fazer a aplicação em seu próprio banco de varejo, converse bem com o gerente. Muitos gerentes dificultam a entrada no Tesouro Direto, falam que é muito difícil investir no programa e tentam oferecer outras opções que são mais rentáveis para o banco. Cuidado, o gerente da sua conta é, em primeiro lugar, funcionário do banco, por isso tende a oferecer alternativas melhores para seu empregador. Mas o investidor está livre para procurar qualquer corretora nesses casos.

Uma vantagem que surpreende muitas pessoas que não são familiarizadas com o mundo dos investimentos:

Tesouro Direto é ainda mais seguro que a poupança, uma vez que o risco é soberano e o governo é o melhor credor que existe.

Poupar e Investir

Investir


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Boa, Agradável e Perfeita

  • Crise
  • Queda nas vendas
  • Estoques abarrotados
  • Juros altos
  • Dívidas se acumulando
  • Aumento da inadimplência

Atualmente, o que mais ouvimos na TV e lemos nos jornais são as frase acima.

Estamos em crise!
Essa é a realidade no mundo.

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Minha proposta é que você não se preocupe nem dê atenção ao que diz sua TV. Não se atente às notícias catastróficas dos jornais, muito menos às pessoas que se dizem “realistas”.

Deem atenção às coisas que merecem atenção!

Veja o que a Bíblia diz:

Não se amoldem ao padrão deste mundo, mas transformem-se pela renovação da sua mente, para que sejam capazes de experimentar e comprovar a boa, agradável e perfeita vontade de Deus.
Romanos 12:2

Os padrões desse mundo estão logo no incicio desse texto.

Vamos transfomar nossas mentes, renovar nossos pensamentos para podermos experimentar o que há de melhor nessa vida.

Leia com atenção: “Não se amoldem…”   “…transformem-se…”.

Quem tem que fazer isso?

Deus?                            Espirito Santo?                                  Jesus?

Quando era criança, eu tinha um brinquedo que eram moldes de plástico de personagens Disney. Tinhamos que preparar gesso com água e depois despejar esse gesso líquido no molde. Após algum tempo, o gesso enrrijecia, ficava sólido. Então retirávamos do molde e poderia ser pintado, colorido, e serviria de enfeite ou brinquedo.

O que acontecia ali? 

O gesso era colocado em um ambiente (molde) e ficava exatamente com o formato desse ambiente. Após algum tempo nesse ambiente (molde) ele ficava exatamente conforme o molde. Tão rígido, que não se alterava mais, a não ser que fosse quebrado.

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Acho que Paulo, ao escrever aos Romanos, estava falando de algo assim.

Nós somos “colocados” nesse mundo que tem um formato distorcido. A fôrma desse mundo nos conduz a nos amoldarmos em crises, em desgraças, em dívidas, em consumismo e uma série de outras distorções.

Para termos o formato que Deus deseja que tenhamos, precisamos nos transformar pela renovação da nossa mente:

“…transformem-se pela renovação da sua mente…”

Me parece que é uma tarefa exclusivamente nossa.
Não usar o padrão desse mundo como molde.

Veja que toda transformação deve começar internamente. Nesse caso, devemos renovar nossa mente, nossos pensamentos.

Pergunta:

Quais são os seus pensamentos e seus sentimentos que devem ser transformados para que você “…seja capaz de experimentar e comprovar a boa, agradável e perfeita vontade de Deus.” ?

Leia com atenção: “…experimentar e comprovar…”

Quais?

Reflita sobre isso.
Medite na Palavra de Deus.

Vamos “experimentar e comprovar a boa, agradável e perfeita vontade de Deus.”bem-sucedido1


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Milionários contam como enriqueceram

A herança importa muito menos do que a maioria das pessoas costuma acreditar para os milionários

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Embora cada pessoa defina sucesso de uma maneira diferente, construir um patrimônio financeiro sólido acaba sendo um fator importante para muitas pessoas. O colunista do site Business Insider Jeff Haden comenta como os milionários dizem que ficaram ricos e o que se pode concluir a partir disso.

O colunista usa como base um relatório compilado pela gestora Spectrem, que foi feito com o grupo de pessoas com mais de US$ 25 milhões nos EUA. 87% delas afirmam que o trabalho duro foi essencial para conseguirem dinheiro.

O colunista aponta que o trabalho duro significa tudo. Claramente, as pessoas que se deram bem colocaram prioridade em constantemente melhorar seu conhecimento, habilidades e experiência. 63% dos milionários indicaram que tomar risco foi importante. “Risco é a mãe da receita”, aponta o colunista. É claro que existe uma diferença entre o risco cego e o risco inteligente e é exatamente aí que a educação e experiência têm importância chave.

A frugalidade foi uma resposta de 59% dos ricos. Para Haden, isso significa que se manter ao que ganhou e gastar pouco dinheiro acaba sendo uma decisão importante também. Enquanto se procura riscos nos investimentos, um gasto em um carro esportivo não parece tão necessário para essas pessoas. Tanto sorte, como “estar no lugar certo, na hora certa” foram fatores citados por mais de 50% dos milionários entrevistados. O colunista afirma que, mesmo assim, é possível fazer a própria sorte, procurando ativamente por boas oportunidades. O “lugar certo” nunca será no sofá esperando algo de sorte acontecer.

Por fim, a herança importa muito menos. Apenas 30% dos milionários colocaram esse fator em suas respostas. Isso significa que os outros 70% correram atrás e fizeram o próprio sucesso.

Milionário

Como está na bíblia: “Não se deixem enganar: de Deus não se zomba. Pois o que o homem semear, isso também colherá.” Gálatas 6:7